車購入直前でローンをどれにするか悩んでいるアナタへ1分でお伝えします。
全てを表にすることで一番分かりやすいローン比較をお伝えできます！
ではスタート！
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車ローン選びは誰であってもムズカシイ
私が若い頃の車購入ではローンについて考えたこともありませんでした。
ローンはローン、それだけです。
しかし車を何台も乗換えるうちに、仲良くなった車仲間にローンの種類と金利の話を聞いてビックリ！
理由はローン組む会社の違いだけで、金利差がとても大きかったからです、支払い総額に大きな差があったからです。
そこで直ぐに頭に浮かんだのは「たくさんお金を損してきた」「失敗した」、それしかありませんでした。
今回は金利が一番低い銀行マイカーローンと金利が高いディーラーローンを比較し、誰でも簡単に分かるように心がけました。
ローン違いで金利差がこんなにある
金利の違いを確認してください。
| お金を借りる相手 | 金利 |
| 銀行マイカーローン | 2％台～3％台 |
| ディーラーローン（信販クレジット） | 4％台～7％台 |
| 中古車ローン（信販クレジット） | 10％前後 |
こんな大きな金利差があれば、得するのは一番金利が安い銀行マイカーローンを選ぶしかありません。
それでも多くの人達が車購入の流れのままに金利が高いディーラーローンや中古車ローンを選ぶのは何故でしょうか？
理由はこうです。
- ローン知識が無かったので、お店でススメられるままに組んでしまった（ディーラー＆中古車ローン）
- 金利に対する知識がなかった
- 銀行マイカーローンの審査時間が長がかったので利用しなかった
昔の私は理由1でした。
ただローン知識が無かっただけで金利分の50万円、60万円を損をしてしまったのかもしれません。
ローン金額、金利、支払回数を比較した記事です。
そんな銀行マイカーローン、ディーラーローン、中古車ローンを比較すれば何が得で、何が損になるかが簡単に分かるはずです。
銀行マイカーローンとディーラーローン比較
この表だけで各ローンの損得が一目で分かります。
車ローン損得比較
| 銀行マイカーローン | ディーラーローン | 中古車ローン | |
| ローン金利 | ２～3％台 | 4～7％台 | 10％前後 |
| ローン支払回数 (期間） |
数回～120回 （10年） |
数回～84回 （7年） |
数回～84回 （7年） |
| ローン審査時間 | 約10日間 | 数分～1時間 | 数分～1時間 |
| 借入難度 | 高 | 低 | 低 |
| 借入金の用途 | 新車、中古車、 維持費等 |
新車、維持費等 | 中古車、維持費等 |
| 保証人 | 不要 | 不要 | 不要 |
| ※ローン平均支払回数 | 48回（4年） | 48回（4年） | 48回（4年） |
| 車所有権（名義） | 本人 | 信販会社 | 信販会社 |
| ローン支払中の車売却 | 可能 | 不可能 | 不可能 |
※ディーラーローン＆中古車ローンは信販会社がお金を貸す大本です。
各ローンでこんな大きく違う金利なら銀行マイカーローンを選びたいのは誰も同じです。
さらに銀行マイカーローンは信用調査した「人」にお金を貸すので、車は初めから個人（本人）名義です。
ディーラー＆中古車ローンは人ではなく「モノ」を担保にお金を貸すので、車名義は信販会社となりローン完済するまで売れません。
それなら銀行マイカーローンを選びたくても、借入難度が高いのは何故でしょうか？
銀行マイカーローンは車ではなく人にお金を貸す
銀行マイカーローンがムズカシイのは、お金をモノではなく人に貸すからです。
そんな銀行マイカーローン金利が低いのにはこんな理由がありました。
ローン金利が低い＝信用ある人に貸す＝定期収入（給与）がある人に貸す
そんな信用がある人、定期収入（給与）がある人とはこうなります。
- 20歳以上
- 勤務歴が半年以上や1年以上ある
- 来年卒業予定で就職内定者である
- 会社員、派遣、アルバイトで毎月給与をもらっている
- 住宅ローン以外の大きな借入金がない
- 借入返済履歴に問題がない（あっても1年以上経過している）
これが銀行の求める信用だとしても、1の年齢以外は銀行ごとにYESやNOの判断＆審査基準が大きく違います。
アナタが過去に銀行マイカーローン審査に落ちた経験があったとすれば審査基準がとてもキビシイ銀行だった可能性があります。
そんな銀行の審査基準があまり厳しくない＝甘い銀行なんてあるのでしょうか？
あります！
都市銀行より地方銀行を選ぶ理由
3大メガバンクなど都市銀行に個人がローン申込みをしてもキビシクNOの確率はとてもくなる、そう最初にお伝えします。
※経験済
そんな都市銀行がダメでも、地方銀行ならOKになる理由がこれらです。
| 地方銀行 | 都市銀行 | |
| 経営規模 | 中小規模 | 巨大 |
| 銀行収益状況 | とても悪い | まあまあ |
| 取引先 | 法人から個人へシフト中 | 大企業含め法人中心 |
| ビジネス範囲 | 地元中心 | 国内＆国外 |
これら地方銀行のキビシイ経営から、個人が借りるマイカーローン事業にとても力を入れている現状です。
従って地方銀行（各行によって大きく違う）の融資基準＝審査基準はどんどん甘くなっている、それは間違いありません。
さらに地方銀行間同士の貸し出し競争の激しさが審査基準に良い！？影響を与えています、甘い審査基準になってます。
そんな地方銀行マイカーローン審査がどうかはサイト確認すればすぐ分かります。
最初に簡単5秒診断を使えば、マイカーローンにGOできるか即時に判明します。
簡単5秒診断でOKになれば、仮審査へ進めます。
そして仮審査でもOKなら、次の本審査もほぼ無条件でOKとなるので安心です。
さらに仮審査OK段階で、1年間の猶予期間があるので休めます、使えます。
そんな1年間で車探しもできる、場合によっては本審査に進まずキャンセルもできるので便利でしかありません。
ではまとめです。
ローン審査徹底比較まとめ
地方銀行マイカーローン金利が一番安く、そして借りやすくなっている現実をお伝えしてきました。
その地方銀行マイカーローン審査基準の中でも少し甘い、甘い、とても甘いの差があります。
従ってもし1つの地方銀行マイカーローンに通らなかったとしても、2つ目、3つ目とトライすることで審査に通る確率が大幅にアップします。
ネット上には106行の地方銀行サイトがあり、それが沖縄でも北海道でも関係ありません。
だってネット銀行だから・・
最後までお読み頂き、ありがとうございました。
また「車の買い方【119番】」でお会いしましょう。
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