オリコのオートローン:金利と審査内容で比較する!:サムネイル

オリコのオートローンならディーラーや中古車店どこでも扱っているので安心だと考えていませんか?

 

ローンとさえ名前が付けば、銀行イメージによる安心感がそう思わせるのかもしれません。

 

でも&しかし、銀行や農協など金融機関だけで扱えるのが正式なローン(借入)なんです。

 

オリコなど信販会社が扱うのはローンではなく全てクレジット=月賦なのをご存知でしたか?

 

従って、ディーラーや中古車店でローンと称している全ては信販会社のクレジットなんです。

 

オリコのオートローンと銀行マイカーローンの金利差と審査内容比較で、多くの事実が分かるようにお伝えしていきます!

 

それさえ分かれば、アナタが借りるべきローンがどれなのか直ぐに判断できる、そんな内容です。

 

読み時間2分以内です。

オリコと銀行マイカーローンを比較する!

オリコのオートローンでも銀行マイカーローンでもアナタにとって使い安い便利な方を選ぶべきです。

 

もちろん、ローン金利も安ければ良いのですが、それには条件が伴う、それら踏まえながらお伝えしていきます。

 

オリコのオートローンと銀行マイカーローン比較です。

オリコ銀行
申込み方法販売店で申し込むネットサイトから申し込む
必要書類オートローン契約書に書き込む
※別途の郵送書類が必要な場合有あり
ネットサイトからデータ送信
※別途に郵送書類必要の場合あり
審査時間当日中に販売店経由で回答ネット仮審査含め約5日間
※5秒簡単診断などもある
金利7%~10%前後2%~3%ほど
借入の難易度低い少し高い
車検証名義オリコかディーラー名本人名
購入車売却可能時期ローン完済後ローン中でも売却OK

 

この比較だけでは金利の低い銀行マイカーローンの勝となりますが、実際に借りやすいかどうかは調べなければ分かりません。

 

ポイントは「借りやすいのか」「お得なのか」、その2つです!

 

詳しい説明の前に、どうしてオリコと銀行でこんな大きい金利差があるのでしょうか?

ローンとクレジットに金利差ある理由①

銀行マイカーローンとオリコに金利差ある理由は、銀行はローンでオリコはクレジットだからです。※俗称ローンのクレジット

 

  • 銀行マイカーローンは人の信用に対してお金を貸すシステム※車を担保にとらない
  • オリコのオートローン(クレジット)は車を担保に取ってお金を分割払いにできるシステム

 

銀行マイカーローン審査が約5日間と長いのは個人の信用調査をしている、そうするのは正式なローン(借入)だからです。

 

ディーラーや中古車店のローン(クレジット)審査が数分や1時間と短いのは提携するオリコが車担保にお金を貸すクレジットだからです。

 

車を担保に取っているから車検証名義はオリコとなり、ローン完済する迄オリコ以外は誰も車売却できません。

 

さらに銀行マイカーローンなら金利(利益)は100%銀行のモノになるので低金利でも貸せます、利益があるからそうできます。

 

でも&しかし、オリコのオートローン金利は違います。

 

オリコはディーラーや中古車店へ顧客紹介手数料を支払わなければなりません。

 

従って、アナタが支払うであろう高金利7%~10%(予想)の中から数%!?をディーラーや中古車店へバックするシステムなんです。

 

そんな高金利のオリコオートローンを選ぶ人が、ナント年間150万人もいるんです。

 

それって何故なんでしょうか?

 

次の次でその原因究明します。

 

その前にローンとクレジットの違いをもう少し明確にお伝えします。

ローンとクレジットに金利差ある理由②

銀行マイカーローンとオリコのローン(クレジット)の決定的な違いを知ってください。

 

両方ともお金を貸す&建て替えてくれる意味では、大きなくくりでは金融業となります。

 

でも&しかし、そこには大きな違いがあったんです。

 

  • 銀行や農協などの金融機関は、車ローンで融資したお金は個人口座へ振り込める
  • クレジット(オリコなど信販会社)は業者間だけでお金のやり取り行う、個人口座へは振り込めない

 

もっと簡単に言えば、こうなります。

 

  • 銀行は個人へお金を貸せる(車を担保に取らない)
  • オリコは個人へお金を貸せない(車を担保に取る)

 

そうなります。

 

だからオリコなど信販会社(クレジット)は、担保となる車を介在させる月賦販売方式を取っているんです。

 

月賦販売=クレジットでも、車両金額高くローン期間も長いので高金利+車担保にする、儲かる、その方程式です!?

 

そんなオリコなど信販会社が提供するクレジットは、いつの間にかローンと呼ばれるようになりました。

 

その語源&イメージは、信用ある銀行ローンから来ているのは間違いありません。

 

クレジットをローンと称することで信用イメージにつながる、多くの人に借りてもらえる、だからです。

 

次は、どうしてオリコローンが年間150万人にも選ばれるのかを知ってください。

オリコのオートローン選ぶ人の心理とは何か?

オリコのオートローンは色んな意味で「借りやすいから借りる」、だから年間150万人も利用する、そうしか考えられません。

 

オリコを利用するのは「車販売店カウンターやテーブルにオリコサインスタンドがあるから」、それだけです。

 

それが誰であっても、あまり考えずに借りられる、その方が楽なのは間違いありません。

 

車販売店で価格交渉を終えたら、その流れのままに支払&ローン手続きとなるので簡単に済んでしまう、だからオリコとなります。

 

それ以前に、我々はローンの仕組みも金利差による支払差額も知らない、だから金利10%でも車検証名義がオリコでも利用してしまうんです。※昔の私も同様でした。

 

もし車購入の場で金利計算ができていれば、オリコとは違った安い金利のローンを選択するかもしれません。

 

ローン利用だけで金利20万円や30万円も違うなら、車両価格やオプション値引した努力もザンザンになるからです。

 

そうなら、手続きが少々アレでも初めから金利安い銀行マイカーローンも考えます。

 

まずは、オリコローンと銀行ローンでの金利比較を行い、支払差額を確認してはどうでしょうか?

 

シミュレーションが苦手な人は、次の各金利による支払差額を確認してください。

オリコと銀行の大き過ぎる支払差額に驚く!

乗り出し180万円の軽自動車を3%銀行マイカーローンと10%オリコのオートローンで比較しました。

 

イエローマーカー部分の支払い差額を表の後に計算してありますが驚かないでください。

 

ローン金額180万円コース

ローン 180万円・金利 2%(銀行ローン)

 ローン回数 毎月 年間 支払合計
 36 51,556 618,672 1,856,021
 4839,051 468,6121,874,431
 6031,549 378,5881,892,972

 

ローン 180万円・金利 3%(銀行ローン)

 ローン回数 毎月 年間 支払合計
 3652,346 628,152 1,884,444
 4839,841 478,092 1,912,384
 6032,343 388,1161,940,597

 

ローン 180万円・金利 4%(新車販売店ローン)

 ローン回数 毎月 年間 支払合計
 3653,143 637,7161,913,136
 4840,642 485,541,950,802
 60 33,149 397,788 1,988,957

 

ローン 180万円・金利 5%(新車販売店ローン)

 ローン回数 毎月 年間 支払合計
 36 53,947647,3641,942,089
 48 41,452 497,4241,989,696
 6033,968 407,6162,038,048

 

ローン 180万円・金利 6%(新車販売店ローン)

 ローン回数 毎月 年間 支払合計
 36 54,759 657,1081,971,324
 4842,273 507,276 2,029,078
 60 34,799 417,5882,087,908

 

ローン 180万円・金利 10%(中古車店ローン)

 ローン回数 毎月 年間 支払合計
 36 58,080 696,9602,090,881
 48 45,652 547,824 2,191,286
 60 38,244 485,9282,294,626

 

金利1%アップするごとに、どんどん支払額がアップしています。

 

そんな銀行マイカーローンの金利3%とオリコなどの金利10%なら、こんな支払額が違ってきます。

 

ローン180万円、金利3%、48回払いの支払総額1,912,384円

 

ローン180万円、金利10%、48回払いの支払総額2,191,286円

 

2,191,286円 - 1,912,384円 = 278,902円 ⇔(支払差額=損)

 

180万円の車で約28万円の支払差額(損)なら、300万円の車なら40万円の損になるかもしれません。

 

金利が低いか高いかでこんな大金が失われてしまう、それは間違いありません。

 

オリコのオートローンは誰でも簡単に使える代わりに金利が高い、ローン期間によっては給与の1カ月や2カ月分が金利で消えて無くなる可能性がある。

ローン金利は値引できるのにしない理由は何か?

車購入では車両本体値引、オプション値引、諸費用値引など頑張っても、何故かローン金利値引を頑張る人は少数派かもしれません。

 

「ローン金利はどこかで決められたモノ、だから値引交渉ができない」、そう考えているなら修正してください。

 

それが銀行ローンなら金利2%~3%以内と低金利なので値引余地がない、値引すれば銀行利益がなくなる!?、だから値引できません。

 

でも&しかし、オリコなど信販系クレジットは金利6%~10%前後と高く、その中にはオリコの利益と車販売店の手数料がシッカリと入っています!

 

  • だからアナタは金利値引交渉が可能となります
  • だから販売店は金利値引をしたくありません

 

もちろんアナタが販売店に金利値引要求すれば、こんなシナリオ通りのコメントが返ってくるでしょう、それも驚いたフリをしながら。

 

「ローン金利値引なんて聞いたことありません」

「車お値引きに加えてローン金利値引なんてできません」

 

そんな販売店側の役者さん達に、アナタはこう言ってやってください。

 

「もしローン金利値引できないなら、銀行マイカーローンにします」

「銀行マイカーローン金利が数%なのに、どうしてオリコはこんな高金利なんですか」

 

普通の営業マンなら、このコメントで1~2%は金利値引きしてくれるはずです。

 

理由は、金利値引しなければ車自体が売れない可能性ある=オリコからの手数料がゼロ円になる、です!

 

それは車販売店からしてみれば「往復ビンタされたも同じ」、そうなりますよね!?

 

従って、オリコローンを利用する際には、金利値引交渉は絶対に必要である、そうお考え下さい。

 

ローン金利の値引目安は新車なら2%前後、中古車なら3%前後を目安に交渉してください。

 

そんなローン金利値引に満足できないのなら、販売店が金利値引に応じないのなら、次の手があります。

金利値引1%は5万円以上の支払差になり得る!

購入する車価格によって金利1%の重みが違います。

 

下記の金利シミュレーション100パターンデータで確認してください。

 

金利1%の違いと意味を簡単に調べられます、実感できます。

 

車の買い方【119番】
車を買うときに流されてはいけません!知っているだけで損を防ぐだけでなく、得ができるように、ていねいに説明します。
車の買い方【119番】
関連ページ
 
https://bangbang3.sakura.ne.jp/loan/11706/

 

ローン購入価格によっては、金利1%の違いが数万円もあれば、5万円や10万円になる場合があります。

 

そんなローン金利値引交渉は最後の最後に行いますが、金利を下げてもらえなければ奥の手しかありません。

 

アナタは再び車両やオプション交渉に戻って「金利が下がらなかった分の値引」、それを獲得してください。

 

そうすることで金利値引に引き当てる、そうなります。

 

私ならこんな値引を考えます。

 

ディーラーでならこうします。

 

  • JAF会員1年間無料、
  • ディーラーオプションのどれか無料サービス、
  • 納車費用は全カット
  • 車庫証明費用も全カット
  • 新車保証3年間を無料で5年に延長、

 

中古車店ならこうします。

 

「保証期間延長と内容拡大」

 

以上です。

 

アナタがオリコか銀行のどちらを利用するか不明でも、もし銀行マイカーローンを使うのならこうなります。

銀行マイカーローンならこうなる!

銀行マイカーローンなら審査時間に約5日間あっても金利3%ほど、車所有権もアナタなので得しかありません。

 

銀行マイカーローンに金利値引が無くても、オリコなど信販会社ローン金利の1/2や1/3でしかありません。

 

そんな銀行マイカーローンは各銀行で審査基準が違います。

 

ローン審査が厳しいメガバンク、そして審査基準が少し!?ユルメの地方銀行などです。

 

各銀行で審査の厳しさが違う理由です。

銀行であっても勝ち組と負け組がある!

そうなる理由は、三菱などメガバンクは大企業や世界中のビジネスネットワークがあるので不況下でも経営にさほど影響ありません。

 

地方銀行なら地元中小企業が中心顧客だったのが、20年以上も続く不景気で融資先が激減し経営難。

 

数年後の地方銀行は現在の103行からもっと少なくなる、合併するしかないのが地方銀行の現状です。

 

地方銀行が頼りにしていた住宅ローン顧客も激減、最後に残るのは融資金額が大きいマイカーローンしかありません。

 

だ・か・ら・地方銀行マイカーローン審査が通りやすくなっている、、、

 

それが2021年の現状です。※融資基準は各地方銀行で違います。

 

何とかやれているメガバンクより、危険が危ない経営の地方銀行の方が使いやすい=ローンを組みやすいのは間違いありません。

 

次は銀行マイカーローンを使うメリットを知ってください。

銀行マイカーローンにあるメリット①

オリコローン(クレジット)なら、簡単に借りられても何もメリットがありません。

 

それどころか高金利で車所有権(車検証名義)もローン返済完了までオリコが持つので損しかありません。

 

銀行マイカーローンなら低金利+車所有権(車検証名義)も全てアナタなので、いつでも自由に売却可能です。

 

実は銀行マイカーローンにはもう1つ大きなメリットがあるんです。

 

銀行はアナタのローン審査に7日間かけて「信用ある人」そう確認したから融資実行となります。

 

アナタは銀行が認めた「信用ある人」、そうなるんです。

 

その信用は今回のマイカーローンだけでなく、いつか借りるかもしれないローン&融資にも自動的に適用されれる、そうお考えください。

 

その信用によってこんなメリットがあると考えます。
※私個人は経験しました

 

  • 短い審査時間若しくは無審査融資が行われる
  • 低金利融資が提供される

 

そんな信用獲得が可能なのは銀行しかありません。

銀行マイカーローンにあるメリット②

銀行マイカーローン完済すれば信用が得られることはお伝えしました。

 

その信用はもっと多用途に使えることはあまり知られていません。

 

短い審査時間と低金利融資の可能性はもちろんですが、こんな経験があります。

 

「信用があれば起業や事業資金も借りられる」

 

もし会社を作りたいと思えば、2020年の今は資本金1円でも株式会社設立可能です。

 

現実には法人登記費用で20万円少しかかりますが・・・・

 

将来のアナタが自営業になると決めても法人登記してある&してない、それだけで社会的信用が違ってきます。

 

法人登記してあっても、資本金の多い少ないで信用が違ってくる、そんな現実があるんです。

 

同じ業種&設立時期で、資本金1円と300百万円の会社ならどうしますか?

 

アナタはどちらの会社と取引をするでしょうか?

 

資本金が多い会社と取引をする、そうではありませんか?

 

つまり銀行マイカーローンで信用がつけば、将来の事業資金も借りられる、それも通常より低金利で、そうなります。

 

従って、将来に計画ある人なら、銀行マイカーローンは使えます!

 

まとめ前に、もう1つ重大な出来事をお伝えします。

車が売れず値下がりしていたのに!?

新車売れていません、トヨタ社長も株主総会で泣いていました。

 

でも&しかし、そんな今が新車値引最大のチャンスなのは確かです。

 

中古車も売れていませんでした!?

 

特に新型コロナ影響が出始めた2020年3月頃から、そうでした!?

 

政府による緊急事態宣言解除の5月25日までは、そうでした!?

 

ところが、2020年6月からは、なんと中古車は一転、値上がりしていたんです。

中古車価格だけが上がり始めている!

新型コロナもあっても新車需要だけは落ち続けています

 

でも&しかし、少ない新車需要を満たすための販売強化はされています。

 

従って、新車納期に時間がかかったとしても、値引交渉(車体+ローン金利)には良い時期とも言えます。

 

そんな中、問題は中古車なんです。

 

前の記事では中古車価格が下がり続けている、それも15%~20%も、そうお伝えしました。

 

それが2020年10月下旬に日本自動車販売連合会の発表でこうありました。

 

2020年6月以降の中古車登録台数が増加に転じている」※全年同月比較で

 

増加量は以下です。

 

  • 6月は6.1%増加
  • 7月は3.7%増加
  • 8月は4.5%増加

 

新型コロナで2020年3月から激減していた中古車販売台数でした。

 

でも&しかし、2020年5月25日に緊急事態宣言解除発表、それ以降6月から販売台数増加に急転しているのが分かる数字です。

 

その意味は中古車需要が回復しつつある、そして中古車オークションでの落札価格もこのように上昇している、そんな近々ニュース以下です。

 

中古車販売店が車を仕入れる場所が全国に展開する「中古車オークション」です。

 

中古車オークション大手のUSS(ユー・エス・エス)の2020年6月以降データではこうなっていました。

 

  • 6月オークションでの成約車両単価(落札価格)が前年比プラスに転じる
  • 7月の成約車両単価は18.6%もアップになる
  • 9月は8.3%増
  • さらにオークションでの成約率がどんどん上がっている
    ※成約率とはオークション総出展台数中で実際に落札された車台数のこと

 

上記からは、オークション成約車両単価が6月から上がりつ続けていること、加えて成約率も上がってきている、そうなります。

 

そんな中古車値上がりなら、新車より人気あるなら、いつかどこかで中古車が足りなくなる、その可能性もあります。

 

そうなる理由は、新型コロナによる経済不安、10月頃からニュースにある大企業の希望退職者募集、それら一連の悪い流れがあらゆる可能性を含んでいます。

 

そうであれば、今はまだ在庫多数ある中古車、その選択もあります。

 

⇒ 日本最大500店舗のガリバーで希望車種の乗り出し価格を確認してみる(検索&利用無料)

 

まとめ前に、絶対に役立つ2021年7月発表の数字をお伝えします。

アメリカの中古車価格が上がり続けている!

アメリカ2021年5月末の中古車販売統計では前年同月日で29.7%も値上がりしていることが判明しました。

 

コロナ禍、新車を買おうにも世界的な半導体不足で新車生産ができていない、だから中古車需要が大爆発、値上がりとなった、そうアメリカのニュースにありました、

 

これは日本も同じ状況です。

 

上記の記事では、コロナによる収入減や車通勤が増えたなどの理由で中古車需要が上がっている、それを表す数字をお伝えしました。

日本2021年7月の今は、収入減+半導体不足で新車が足りない、だから中古車重要につながっている、値上げが始まっています。

 

それはアメリカの状況をほぼ同じではありませんか?

 

そうであれば、自由に中古車を選べる、大きく値上がりする前に購入できる時間も限られてくる、かもです。

 

理由は新車が生産が激減している、従って来年や再来年の中古車供給量も激減する、だからです。

 

⇒ 全国500店舗のガリバーデータを使いどんな在庫車があるのかチェックしてみる!

 

では、まとめです。

オリコのオートローンはどうなのか?:まとめ

誰でも初めはローン知識なんてありません。

 

昔の私は、中古車店ローンやディーラーローンは金利値引きできる、それさえ知りませんでした。

 

だから、大きな損をしていました。

 

でも&しかし、知り合った銀行マンからローン金利が1%違うだけでどんな支払差額になるのか、損になるのかを聞いてから大変身しました。

 

簡単に借りられる&手に入るモノには理由がある損がある、そう学びました。

 

今は少しの時間と手間がかかったとしても、損しないで得する方法を選んでいます。

 

それが限られた収入を最大限に有効活用する方法につながる、だからです。

 

最後までお読み頂き、本当にありがとうございました!

 

また、「車の買い方【119番】」でお会いしましょう。

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