ジャックスのオートローン金利は高い?:サムネイル

新車ディーラーや中古車店のカウンターでジャックス=JACCSサインボードを見た。

 

だからカーローンをジャックスに申し込んでも大丈夫だとお考えですか?

 

ジャックスサイトを見ただけでは分からない良い悪い、そして損得をお伝えします。

 

読み時間2分以内です。

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ジャックスのオートローン金利は高い?

ジャックは設立60年以上にもなる大手消費者金融の会社です。

 

しかし、消費者金融なので総量規制を受けてしまい、個人の借入総額は年収の1/3までに決められてます。

 

そうであっても審査は早めであり、即日に融資可能かどうかが分かります。

 

銀行マイカーローンなら借入に約6日間かかるのに、即日に融資可能ならジャックスの勝ちです。

 

し・か・し・即日融資はそれほど得にならない、そんなデータがあります。

 

次の表で確認できます。

 

表はローン種類による全体比較なので、ジャックス利用の損か得かが判明します。

銀行とジャックスの金利を比較する!

銀行と消費者金融ジャックスを比較すれば、こうなります。

 

銀行ジャックス
総量規制対象外対象
借入限度額各銀行による年収の1/3以内
金利2~3%前後銀行より数%以上高い
審査時間約7日間即日など
借入の難易度少し高い低い
車検証名義本人ジャックス
購入車の再販時期ローン中含めいつでも可能ローン完済後に可能

 

上記比較から分かる銀行ローンはこうなります。

 

  1. 銀行は金利が安くても審査に時間が掛かかってしまう、
  2. それでも車検証名義(車所有権)はアナタとなる=いつでも自由に売れる、

 

上記から分かるジャックスローンはこうなります。

 

  1. ジャックスは金利が高くても即日など審査時間が短い、
  2. しかし車検証名義(車所有権)はジャックスなのでローン完済までは売れない、

 

もしアナタの興味が手間より低金利なら銀行ローンを選ぶでしょう。

 

でも&しかし、時間が大切、審査に何かしらの不安があるならジャックスとなります。

 

アナタならどちらを選びますか?

 

もしジャックスのオートローンを選ぶのなら、これら4つのセールスポイントを確認してください。

ジャックスのセールスポイントとは何か?

ジャックスサイトにあるオートローン4つのセールスポイントを解説します。

 

これらセールスポイントが本当に意味を持つのか、役に立つのか、アナタのメリットになるのか、それらお伝えしていきます。

 

それさえ分かれば、アナタが「どのローンを使えば良いのか?」、その判断に役立ちます。

 

ジャックスのセールスポイント1~4にあるキャッチそのまま使います!

1.「欲しい時に欲しい車を」

意味は「欲しい時に欲しいモノを手に入れる手助けをします」、そうお考えください。

 

説明文には「立て替え払い」とありますが、これはアナタの代わりにジャックスが車販売店に支払う、それだけの意味です。

 

あまりにも普通なのでセールスポイントとは言えません。

2.「その場で簡単にお申込み」

車販売店カウンターでローン申込みの全てができる、原則的にローン申込みは書類記入だけで完了する。

 

原則的とあるのは、後日に実印と印鑑証明などを要求する意味とも考えられます。

 

さらに車販売店で申込みをするので、アナタの免許証提示による本人確認ができるので問題ありません。

3.「審査がスピーディー」

最短で即日にローン結果が分かるのでスピーディは間違いありません。

 

でも&しかし、他の消費者金融や信販会社なら数分から1時間程度で合否判定が分かります。

 

どうしてジャックス審査が即日でも、他社より少しだけ長くかかるのでしょうか?

 

それは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下だからです。

 

昔、ジャックスに起きた情報管理問題により、三菱UFJ傘下=管理下となりました。

 

従って、ジャックス審査は他の消費者金融や信販会社より長い審査時間がかかります

 

そんなジャックスは三菱UFJカードローン審査も行っている、その事実はあまり知られていません。

 

つまり、いい加減な審査はしない、そして信用力不足でローン審査を通すことはありません。

 

少し言い換えると、ジャックス審査は少しキビシイ、そうなります。

4.「ライフスタイルに合わせたお支払」

これはその時々で必要な支払方法(下記)に変更可能なことを意味しています。

 

  • 一部や全額の一括返済
  • スキップ払い(特定月を支払わないなど)
  • 支払期間延長
  • 車両価値を据え置く支払(=残価設定ローン)

 

上記のローン契約変更可能も割と一般的なので、他よりメリットあるとは言えません。

 

それ以前に、支払い方法を変更する際に「手数料」が必ず発生する、「新たな金利がかかる」などあるので要注意ですよ!

 

従ってジャックスローン申し込みなら、必ず「手続き変更の手数料」の事前確認をしてください。

 

それを怠れば変更手数料だけで2万円や3万円、もっと高い場合もあるからです。

 

途中結論ではジャックス・オートローンのセールスポイント4つに特別なメリットはない、そうなりました。

 

しかし、三菱UFJ参加なので少しは安心かもしれません。

 

ジャックスにメリットがなければオリコにしますか?

 

それとも銀行マイカーローンにしますか!?

ジャックスマイカーローンの口コミと評判を調査

ジャックスのマイカーローンの口コミと評判を調査しました。

 

調査した過程で気が付いた特徴は以下のようになっています。

ジャックスマイカーローンの口コミと評判
  • 一昔前は金利が安いと言われていた
  • 審査は比較的緩め
  • マツダでジャックスマイカーローンを組んだら年利6.9%
  • ジャックスカードを作った場合には営業電話が掛かってくる

ディーラーでローンを組んだ場合には、オリコかジャックスが多いですが、ディーラーにとって手数料がもらえたり、金利差で利益が出るなどディーラー側のうまみがあるローンだからです。

そのため、一般に銀行系ローンよりも金利は高めでありますが、年利6.9%についてはトヨタ系など一部のディーラーローンの金利と近く、年利7%を超えないあたりに上限があるとみることもできます。

 

金利が高いことで比較的審査が緩めですが、近年は残価設定型クレジットがメーカー側で用意されていて、これを利用する機会が多くなっています。

そのため、審査面での優位性は小さくなっていてジャックスマイカーローンが役立つ機会が減っているともいえます。

 

マイカーローンと直接関係ないところですが、ジャックスカードを作った場合には営業電話が掛かってくることがあります。

「用があるなら留守電に要件を入れればよいのに」とコメントがあるように、実際にはそれほど大した用はないのかもしれません。

車販売店はアナタをジャックスに紹介するだけの役目!

車販売店はアナタをジャックスに紹介するだけでローン金利から手数料をもらえます。

 

それって、やらずぼったくり!?※オジサンなので言葉スイマセン。

 

昔の私はそんなことも知りませんでした。

 

そのことに気づいたのは、何回か車購入する際に販売員があまりにも強くローンを勧めてくるからでした。

 

もう1つ気付いたのは、同じジャックスでもオリコでも販売店ごとでローン金利が違うことでした。

 

もっと言えば、メーカー違えば、販売店系列が違えば、ジャックスでもオリコでも提供されるローン金利が大きく?違う、、、

 

そのことにも気が付いた私でした。※当時20歳代後半の私

 

どうして同じジャックスやオリコなのに車販売店ごとでローン金利が違うのでしょうか?

車と同じに金利も仕入れていた!

車ローン引き受けるジャックスは販売店対して「特定金利=金利の仕入れ価格」だけを提示しています。

 

もっと言えば、売れてる販売店(運営会社)には低金利をオファーする!

 

し・か・し、売れてない販売店(運営会社)にはそこそこの金利しかオファーしない、それらあります。

 

大きくまとめますと、販売店側はジャックスから提示された金利に自社利益分を好き勝手に上乗せしている!

 

そして車ローン希望者に提供しています。

 

例えば販売店A店では金利8%、B店では金利7%、C店では金利6%となる訳です。

 

だから同じジャックスやオリコを扱うのに、車販売店毎に提示のローン金利が違うんです。

 

まったく、顧客無視しで好き勝手している、そう腹立たしく思うのは間違いではありません、きっと、そうですよね?

 

そんなローン顧客向け金利は営業戦略もあるので、販売店を統括する親会社が決めているとお考え下さい。

 

そうなら我々にもやり方があります。

 

販売店が仕入れた金利掛け率が60%と仮定するなら(100%に対して)、20%や30%は値引いてもらいましょう!

 

販売店ローン金利8%なら値引目標は6%とか5%として問題ありません。

 

理由は定価金利8%の仕入れは4.8%以下(掛け率60%)と勝手に!?考えるからです。

ジャックスがダメでも他があるさの考え方

ジャックスはオリコやセントラルファイナンスより、少しローン審査時間が長いと言われています。

 

さらに高金利も指摘されます。

 

そうであれば、車販売店で取り扱うオリコやセントラルファイナンスでベターな金利提供をしてくれるかもしれません。

 

もう1つあります。

 

車販売店経由でなくてもジャックス、オリコ、セントラルファイナンスでローンを組めることです。

 

車両見積もり送信するだけであり、うまく行けば車販売店より少し安い金利提示もあるでしょう。

 

どうしてそうなんるのかですか?

 

アナタが販売店で伝えられたローン金利を各信販会社に告げ口!?するからです(笑)

 

まぁあ、信販会社と販売店の取引もあるでしょうが、ジャックスなど信販会社からユーザー直にローン提供する方が儲かる、それは間違いありません。

 

そうであっても販売店経由のローン希望であれば次をお読みください。

販売店でのローン値引方法がある!

車購入の値引交渉で疲れ切っていても、販売店でローンを組むのであれば金利値引は絶対にしてください。

 

最低でも金利10%値引、普通なら20%値引き、可能なら30%値引きを行います。

 

確かに我々は販売店の金利仕入%を誰も知りません。

 

それでも金利値引を行える訳は販売店が3月や9月や年末に行う、値引されたキャンペーン金利があるからです。

 

下記の様に値引されるキャンペーン金利なら、販売店の金利仕入れはもっと安い(低い)、そう考えるのが普通です。

 

  • 通常7%金利が4.9%に値引される
  • 通常6%金利が4.0%に値引される
  • 通常5%金利が3.5%に値引される

 

上記の金利値引き幅から、こんな推測ができます。

 

キャンペーンではローン金利3%や4%など通常より低く提供してくる

でも金利仕入%よりは低くできない&下げられない

車販売店は低いキャンペーン金利でも利益(手数料)がある

 

この論理に間違いありません。

 

金利値引の目安はキャンペーン金利と通常金利の差金利となります。

 

この方法は使えます。

 

もし私が販売店へ行けば、こう営業マンに質問するでしょう。

 

キャンペーンでの車購入を考えているんだけど、通常金利とキャンペーン金利の両方を教えてください

 

そしてゲットしたキャンペーン金利を更に引き下げる交渉をするでしょう、私なら。

 

もし販売店がキャンペーン金利値引を渋るのなら、もう1つの方法があります。

銀行マイカーローンちらつかせて金利値引させる方法!

銀行マイカーローンを借りられても借りられなくても関係なく、こう販売店に言ってやってください。

 

金利値引ができないなら銀行マイカーローンの方を考えます

 

この一言で販売店側は理解します。

 

販売店側が理解&想定するのはこれらです。

 

「銀行マイカーローンなら金利2~3%なので勝てない」

「ローン金利値引をしなければ車購入してもらえない可能性がある」

「重要な3月末本決算までに1台でも多くの車を売りたい、どうしても」

 

それらを伝えて即答が得られなくても、時間を置いて販売店からメールや電話があるので待っていてください。

 

きっと高い確率でより良い返事が来ると考えます。

ジャックスのオートローンシミュレーション

ジャックスにはオートローンのシミュレーションがあります。

 

計算方式選択 - ジャックス
https://ecredit.jaccs.co.jp/Service?_TRANID=JXGA010010_01M&subindex=2

 

ただ、入力が面倒であったり、ムズカシイなら銀行マイカーローンも試しにトライします。

 

どのネット銀行マイカーローンでも、簡単5秒診断や仮審査があるので直ぐに試せます。

銀行マイカーローンの副産物とは?

ジャックスなど信販クレジット会社で簡単にローンを組めても高金利なのはお伝えしました。

 

銀行マイカーローン審査に7日間必要でも、こんなメリットがあります。

 

信用構築

 

銀行はアナタを一週間以内に審査し、お金を貸せる人、信用ある人だと確認できたのでローン実行します。

 

そんな「信用」は一度きりではありません。

 

現在のローン支払いが完了する頃に、こんな電話連絡があるでしょう。

 

「新たな融資案件がございましたら、いつでもお申し付けください」

 

銀行審査に通り、ローン完済したアナタには「信用」がある、銀行はそう認めたんです。

 

従って2回目の銀行ローン(どんな融資でも)から、無審査若しくは簡単審査で低金利になる、そうお考え下さい。

 

銀行マイカーローンは使えます。

 

まとめ前に、ジャックスでも銀行でもローンに必要な考え方をお伝えします。

ローン購入では時間とお金どちらを大切に考えるのか?

今の私はお金が大切なので、低金利で借りれて車所有権(車検証名義)も個人にある銀行マイカーローンを使います。

 

それは新車や中古車に限らずそうします。※現在まで16台所有してきました。

 

ジャックスなら車が欲しいと思ったその瞬間に申込める、そして数分後に受理される確率がとても高い!

 

つまり「ローン事前準備がゼロ」の状態でも申し込めて楽ができる、そして大切な時間を大きくセーブできる、それは間違いありません。

 

楽ができる」とは、自分の大切な時間をほとんど使う必要のないローンだからです。

 

その代わりに、7%前後の高金利ローンなので、金利値引交渉は必ず行ってください!

 

従って各ローンを選ぶポイントはこのようになります。

 

  • ジャックスローンは簡単&便利でも、金利は銀行マイカーローンの約3倍を支払う
  • ジャックスローンなら車所有権はジャックスか販売店名となり、ローン完済するまで売却不可能
  • 銀行マイカーローンなら審査6日間でも、ローン金利はジャックの約1/3だけで済む
  • 銀行マイカーローンなら車所有権は自分名義なので、ローン支払い途中でも売却できる
  • 銀行マイカーローンなら将来の信用構築にも使える!

 

アナタはどれにトライしますか?

 

2020年は少し危険な年になる、そうメガバンクの友人も話していました。

 

ローンを組みやすい組みにくい、高金利&低金利もありますが、ご自身の将来に有効&便利なローンを選んでください。

 

次は、もう1つ値引に役立つ売却問題です。

車両値引やローン金利値引以外に何ができるのか?

新車や中古車購入では車両値引交渉します、そしてローン金利値引もします、そしてもう1つあります。

 

その1つとは愛車の売却方法です。

 

もし愛車があれば、ディーラーや中古車店に下取りしてもらうしかない、そうお考えの方がとても多くいます。

 

でも&しかし、そこに「比較する」その行動を加えれば金額がプラスになる、それに間違いありません。

 

ディーラーや中古車店に高く下取りして欲しい、ただそう伝えても交渉したことにはなりません。

 

理由は、他のディーラーや中古車店で下取り査定をしてもらってない、他と比較していない、だからです。

 

愛車お持ちであれば、必ず数店舗で価格比較査定をして下さい!

 

そうすれば、必ず違う査定額になる、高く売れます。

 

もし、時間的に2カ所、3カ所での下取りや買取査定がムズカシイ、時間が掛かりすぎる、そうお考えならこの方法です。

 

複数の査定業者を自宅や駐車場に呼んで、査定を同時にでも別々にでもしてもらって下さい。

 

そうすれば、こうなります。

 

  • アナタは移動しなくて済みます、
  • 同日の短時間で査定完了します、
  • そして一番高い査定の業者に車を引き渡す、
  • 3日から4日後に振込が行われる、
    ※査定後に売却してもしなくても自由な査定

 

そんな査定を行うのは、上場企業運営の一括査定会社です。

 

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次では、最新アドバイスお伝えします!

2020年は車もローンも一番安くなるのはナゼか?

2020年5月下旬に、こんなTVニュースがありました。

 

新型コロナの影響で新車が全く売れていない」

「中古車販売価格を2月と5月で比較すれば15%~20%も値下げしているのに売れない」、そうありました。

 

そうであれば、新車でも中古車でもこの今が、2020年が一番の買い時である、そう言えるかもしれません。

 

どうしてそう言えるのか?

 

それはIMF発表の世界経済成長率をマイナス4.9%としたからです。

 

今までで過去最悪だったリーマンショック(2008年9月)でさえマイナス0.1%だったので、マイナス4.9%がどれほど大きな数字なのかが分かると思います。

 

今は日本だけでなく世界中が同じ状況下にあるので、新車でも中古車でも販売も輸出もままなりません、ムズカシイどころかアウトと考えます。

 

新車ディーラーも中古車店も今ある在庫車を可能な限り早く売らなければならない、利益を得なければならない、それしかありません。

 

だ・か・ら、新車ディーラーでも金利値引に応じる、そして大手中古車販売店では既に15~20%もの値引(通常同期比較にて)を実施しています。

 

従って、今はアナタの腕の見せ所です。

 

車値引きでも、ローン金利値引でも、販売毎にそれら比較を繰り返しながら、強気で交渉してください。

 

そうすることで、とても良い条件での車購入が可能となる2020年、そう考えます。※個人の意見

 

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では、まとめです。

ジャックスのオートローン金利は高い?:まとめ

車販売店(ディーラーや中古車店)で扱うローン(消費者金融と信販会社)は通称であり、正しい名称はクレジットとなります。

 

クレジットの意味は信用ですが、クレジットカードと同様に商品を先に買えて、支払いは後にする、もしくは分割にする、だからクレジットと呼ばれます。

 

もっと簡単ならクレジット=分割払い+金利付、そうお考え下さい。

 

消費者金融ジャックスも各信販会社も金融会社と総称されますが、銀行との違いはこれらです。

 

  • 消費者金融や信販会社は1分や数時間程の簡単審査でお金を貸せる
  • 銀行は約6日間の審査時間がある
  • 消費者金融や信販会社は金利が高く車を担保に取ることで信用リスク回避=利益を出す※金利値引交渉可能
  • 銀行は審査をシッカリする分として低金利+車は初めからアナタのモノ=担保に取らない※金利値引はできない

 

アナタは審査が簡単なジャックスを選びますか?

 

それとも時間と手間がかかる銀行マイカーローンを選びますか?

 

それとも思い切って安くなっている中古車の現金購入でしょうか?

 

本日も最後までお読み頂き、本当にありがとうございました。

 

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