ディーラーや中古車店のカウンターで「ジャックス＝JACCS」サインボードを見た。
だからカーローンをジャックスに申し込んでも大丈夫だとお考えですか？
ジャックスサイトを見ただけでは分からない良い悪い、そして損得をお伝えします。
読み時間2分以内です。
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ジャックスのオートローンの金利は高い？
ジャックは設立60年以上にもなる大手消費者金融の会社です。
しかし消費者金融なので総量規制を受けてしまい、個人の借入総額は年収の1/3までに決められてます。
そうであっても審査は早めであり、即日に融資可能かどうかが分かります。
銀行マイカーローンなら借入に約6日間かかるのに、即日に融資可能ならジャックスの勝ちです。
し・か・し・即日融資はそれほど得にならないデータがあります。
次も表で確認できます。
それは全体比較でジャックス利用が損か得か分かるからです。
銀行とジャックスの金利を比較する
銀行と消費者金融のジャックスを比較すれば、こうなります。
| 銀行 | ジャックス | |
| 総量規制 | 対象外 | 対象 |
| 借入限度額 | 各銀行による | 年収の1/3以内 |
| 金利 | 2～3％前後 | 銀行より数％以上高い |
| 審査時間 | 約7日間 | 即日など |
| 借入の難易度 | 少し高い | 低い |
| 車検証名義 | 本人 | ジャックス |
| 購入車の再販時期 | いつでも可能 | ローン完済後に可能 |
上記比較から分かるのはこれらです。
- 銀行は金利が安くても審査に時間が掛かかってしまう、
- それでも車検証名義（車所有権）はアナタとなる＝いつでも自由に売れる、
- ジャックスは金利が高くても即日など審査時間が短い、
- しかし車検証名義（車所有権）はジャックスなのでローン完済までは売れない、
もしアナタの興味が手間より低金利なら銀行を選ぶでしょう。
しかし時間が大切、審査に不安があるならジャックスとなります。
もしアナタがジャックスのオートローンを選ぶのであれば、4つのセールスポイントを確認して行きましょう。
ジャックスのセールスポイントとは
ジャックスサイトにあるオートローン4つのセールスポイントを解説します。
これらセールスポイントが本当に意味を持つのか、役に立つのか、アナタのメリットになるのかお伝えします。
それさえ分かれば、アナタが「どのローンを使えば良いのか？」その判断に役立ちます。
ジャックスのセールスポイントです。
１．欲しい時に欲しい車を
意味は「欲しい時に欲しいモノを手に入れる手助けをします」、そうお考えください。
説明文には「立て替え払い」とありますが、これはアナタの代わりにジャックスが車販売店に支払う、それだけの意味です。
あまりにも普通なのでセールスポイントとは言えません。
２．その場で簡単にお申込み
車販売店カウンターでローン申込みの全てができる、原則的にローン申込みは書類記入だけで完了する。
原則的とするのは、後日に実印と印鑑証明などを要求する意味とも考えられるからです。
さらに車販売店で申込みをするので、アナタの免許証提示による本人確認ができるので問題ありません。
もし銀行マイカーローンなら店舗に一切出向かずネットだけで申込みで完了するので、ジャックスよりはベターと考えます。
３．審査がスピーディ
最短で即日にローン結果が分かるのでスピーディは間違いありません。
でも＆しかし、他の消費者金融や信販会社なら数分から1時間程度で合否判定が分かります。
どうしてジャックス審査が即日でも、他より少しだけ長くかかるのでしょうか？
それは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下だからです。
昔のジャックスに起きた情報管理問題により、三菱UFJ傘下＝管理下となりました。
従ってジャックス審査は他の消費者金融や信販会社より長い審査時間がかかります。
そんなジャックスは三菱UFJカードローン審査も行っている、その事実はあまり知られていません。
そんなジャックスはシビアな審査も得意なのでしょうか？（三菱の代行審査を行う理由から）
４．ライフスタイルに合わせたお支払
これはその時々で必要な支払方法（下記）に変更可能なことを意味しています。
- 一部や全額の一括返済
- スキップ払い（特定月を支払わないなど）
- 支払期間延長
- 車両価値を据え置く支払（＝残価設定ローン）
上記もローン契約変更可能も一般的なので、他よりメリットあるとはなりません。
それ以前に、支払い方法を変更する際に「手数料」が必ず発生する、「新たな金利がかかる」などあるので要注意です。
従ってジャックスのローン申し込みなら、必ず「手続き変更の手数料」の事前確認をしてください。
それを怠れば手数料だけで2万円や3万円、もっと高い場合もあるからです。
それが銀行であれば様々な変更手数料ゼロ円、もしくは数千円単位となっています。
途中結論ではジャックス・オートローンのセールスポイント4つに特別なメリットはありません。
そうであればオリコにしますか、それとも銀行マイカーローンにしますか！？
ジャックスのマイカーローン口コミと評判を調査
ジャックスのマイカーローン口コミと評判を調査しました。
調査した過程で気が付いた特徴は以下のようになっています。
- 一昔前は金利が安いと言われていた
- 審査は比較的緩め
- マツダでジャックスマイカーローンを組んだら年利6.9％
- ジャックスカードを作った場合には営業電話が掛かってくる
ディーラーでローンを組んだ場合には、オリコかジャックスが多いですが、ディーラーにとって手数料がもらえたり、金利差で利益が出るなどディーラー側のうまみがあるローンだからです。
@fukuchan_0113 借りるならジャックスが安い、ってのが一昔前の評判だった。ただ分割払いのパターンが少ないとかで、買い物するだけなら微妙かも？ヨドかヤマダあたりが作るの楽そうな気はする。どちらにせよ学生時代にバイクとカメラのローン用に作ったから審査若干緩かったのよねｗ
— かちょ (@katyo_tami) February 11, 2013
そのため、一般に銀行系ローンよりも金利は高めでありますが、年利6.9％についてはトヨタ系など一部のディーラーローンの金利と近く、年利7％を超えないあたりに上限があるとみることもできます。
金利が高いことで比較的審査が緩めですが、近年は残価設定型クレジットがメーカー側で用意されていて、これを利用する機会が多くなっています。
昨日MAZDAで見積りしてもらったけどローン会社がジャックスだったんやけど金利6.9って高くない(ｰ ｰ;)？（笑）
買うなら銀行のカーローンを利用したいよな〜— koo (@funakota82) September 24, 2015
そのため、審査面での優位性は小さくなっていてジャックスマイカーローンが役立つ機会が減っているともいえます。
マイカーローンと直接関係ないところですが、ジャックスカードを作った場合には営業電話が掛かってくることがあります。
今月初旬からかかってくるフリーダイアルの電話。気持ち悪いから調べたら、ジャックスカードらしい。口コミでも皆さん不信に思って調べてたらしい。やめてほしいですよね。気持ち悪い。留守電に残すくらいしてくれたらまだ安心するのに😔
— kei (@johnnykei) November 13, 2012
「用があるなら留守電に要件を入れればよいのに」とコメントがあるように、実際にはそれほど大した用はないのかもしれません。
最近、0120985030からチョイチョイ電話がかかっているから検索したら、「見知らぬ番号から何度も着信」「迷惑電話サーチズ」「未成年やカード保持者でない人にもかかってくる」とか引っかかってきた。評判悪いな、JACCS CARD。
— しろのせかい (@shironosekai) April 16, 2015
販売店はアナタをジャックスに紹介するだけ
車販売店はアナタをジャックスに紹介するだけでローン金利から手数料をもらえます。
昔の私はそんなことも知りませんでした。
そのことに気づいたのは、何回か車購入する際に販売員があまりにも強くローンを勧めてくるからでした。
もう1つ気付いたのは、同じジャックスでもオリコでも販売店ごとでローン金利が違うことです。
どうして同じジャックスなのにオリコなのに車販売店ごとで金利が違うのでしょうか？
車と同じに金利も仕入れていた！
車ローン引き受けるジャックスは販売店対して「特定金利＝金利の仕入れ価格」だけを提示しています。
販売店側はジャックスから提示された金利に自社利益分を上乗せして車ローン希望者に提供しています。
例えば販売店A店では金利8％、B店では金利7％、C店では金利6%となる訳です。
そんなローン顧客向け金利は営業戦略もあるので、販売店を統括する親会社が決めているとお考え下さい。
そうなら我々にもやり方があります。
販売店が仕入れた金利掛け率が60％なら（100%に対して）、20％や30%は値引いてもらいましょう！
販売店ローン金利8％なら値引目標は６％とか５％として問題ありません。
理由は定価金利８％の仕入れは4.8%以下（掛け率60%）と勝手に！？考えるからです。
ジャックスがダメでも他がある？
ジャックスはオリコやセントラルファイナンスより、少し審査時間が長いとも言われています。
さらに高金利も指摘されます。
そうであれば、車販売店で取り扱うオリコやセントラルファイナンスでベターな金利提供してくれるかもしれません。
もう1つあります。
車販売店経由でなくてもジャックス、オリコ、セントラルファイナンスでローンを組めることです。
車両見積もり送信すれだけであり、うまく行けば車販売店より少し安い金利提示もあるでしょう。
どうしてそうなんるのかですか？
アナタが販売店でに伝えらたローン金利を各信販会社に告げ口！？するからです(笑)
まぁあ信販会社と販売店の取引もあるでしょうが、ジャックスなど信販会社からユーザー直にローン提供する方が儲かる、それは間違いありません。
そうであっても販売店経由のローン希望であれば次をお読みください。
販売店でのローン値引方法
車購入の値引交渉で疲れ切っていても、販売店でローンを組むのであれば金利値引は絶対にしてください。
最低でも金利10%値引、普通なら20％値引き、可能なら30％値引きを行います。
確かに我々は販売店の金利仕入％を知りません。
それでも金利値引を行える訳は販売店が3月や9月や年末に行う、値引されたキャンペーン金利があるからです。
- 通常7％金利が4.9％
- 通常6％金利が4.0％
- 通常5％金利が3.5％
上記の金利値引き幅から、こんな推測ができます。
キャンペーンではローン金利3％や4％など通常より低く提供してくる
↓
でも金利仕入％よりは低くしない＆下げない
↓
車販売店は低いキャンペーン金利でも金利（手数料）利益がある、
この論理に間違いありません。
金利値引の目安はキャンペーン金利と通常金利の差金利となります。
この方法は使えます。
もし私が販売店へ行けば、こう営業マンに質問するでしょう。
「キャンペーンでの車購入を考えているんだけど、通常金利とキャンペーン金利の両方を教えてください」
そしてゲットしたキャンペーン金利を更に引き下げる交渉をするかもしれません、私なら。
もし販売店がキャンペーン金利値引を渋るのなら、もう1つの方法があります。
銀行マイカーローンをちらつかせる
銀行マイカーローンを借りられても借りられなくても関係なく、こう販売店に言ってやってください。
「金利値引ができないなら銀行マイカーローンの方を考えます」
この一言で販売店側は理解します。
販売店側が理解＆想定するのはこれらです。
「銀行マイカーローンなら金利2～3％なので勝てない」
「ローン金利値引をしなければ車購入してもらえない可能性がある」
「重要な9月半期決算までに1台でも多くの車を売りたい、どうしても」
それらを伝えて即答が得られなくても、時間を置いて販売店からメールや電話があるので待っていてください。
きっと高い確率でより良い返事が来ると考えます。
ジャックスのオートローンシミュレーション
ジャックスにはオートローンのシミュレーションがあります。
ただ、入力が面倒であったり、ムズカシイなら銀行マイカーローンも試しにトライします。
ネット銀行マイカーローンには、簡単5秒診断や仮審査があるので直ぐに試せます。
5秒診断に受かっても仮審査に進む義務はありません。
仮審査に受かったとしてもローン契約に進む義務も必要もありません。※仮審査に受かればローンが組める
便利なのは仮審査に受かった状態のまま、1年間のローン利用猶予期間があることです。
更に、1年後にローンを使わないままキャンセル可能。
使えます！
銀行マイカーローンの副産物とは？
ジャックスなど信販クレジット会社で簡単にローンを組めても高金利なのはお伝えしました。
銀行マイカーローン審査に7日間必要でも、こんなメリットがあります。
「信用構築」
銀行はアナタを審査し、お金を貸せる信用ある人だと確認でたのでローン実行します。
そんな「信用」は一度きりではありません。
現在のローン支払いが完了する頃に、こんな電話連絡があるでしょう。
「新たな融資案件がございましたら、いつでもお申し付けください」
銀行審査に通り、ローン完済したアナタには「信用」がある、銀行はそう認めたんです。
従って2回目の銀行ローン（どんな融資でも）から、無審査若しくは簡単審査で低金利になる、そうお考え下さい。
私は銀行マイカーローン完済で上記電話（イエローマーカー）をもらいました（10年以上も前）。
だ・か・ら・起業のためのビジネス融資も受けられました。
実話です！
銀行マイカーローンは使えます。
まとめ前に、ジャックスでも銀行でもローンに必要な考え方をお伝えします。
時間とお金どちらが大切か考える
今の私は時間もお金も大切なので、低金利で借りれて車所有権（車検証名義）も個人にある銀行マイカーローンを使います。
それは新車や中古車に限らずそうします。※現在まで15台所有してきました。
新車でも中古車購入でも使え、購入車が未定状態でも1年も前から申し込めるのが便利と考えます。
ジャックスなら車が欲しいと思ったその日に申込めるので「ローン事前準備がゼロ」その状態で申し込めるので楽なのは間違いありません。
楽とは自分の時間をほとんど使わないローンだからです。
その代わりに7%前後の高金利rローンなので、値引交渉すれば時間と手間がかかってしまいます。
従って各ローンを選ぶポイントはこのようになります。
- ジャックスローンは簡単＆便利でも、金利は銀行マイカーローンの約3倍を支払う
- ジャックスローンなら車所有権はジャックスか販売店名となり、ローン完済するまで売却不可能
- 銀行マイカーローンなら審査7日間でも、ローン金利はジャックの約1/3だけで済む
- 銀行マイカーローンなら車所有権は自分名義なので、ローン支払い途中でも売却できる
- 銀行マイカーローンなら将来の信用構築にも使える！
アナタはどれにトライしますか？
2019年は少し危険な年になる、そうメガバンクの友人も話していました。
ローン組みやすい組みにくい、高金利＆低金利もありますが、将来に使える「信用構築」には銀行マイカーローンしかありません。
ジャックスのオートローンまとめ
車販売店（ディーラーや中古車店）で扱うローン（消費者金融と信販会社）は通称であり、正しい名称はクレジットとなります。
クレジットの意味は信用ですが、クレジットカードと同じに商品を先に買えて、支払いは後にする、もしくは分割にする、それと同じ意味です。
もっと簡単ならクレジット＝分割払い、そうお考え下さい。
消費者金融ジャックスも各信販会社も金融会社と総称されますが、銀行との違いはこれらです。
- 消費者金融や信販会社は1分や1日程度の簡単審査でお金を貸せる
- 銀行は約7日間の審査時間がある
- 消費者金融や信販会社は金利が高く車を担保に取ることで信用リスク回避＝利益を出す
- 銀行は審査をシッカリする分として低金利＋車は初めからアナタのモノ＝担保に取らない
アナタはそれでもジャックスを選びますが、それとも銀行マイカーローンを選びますか？
最後までお読み頂き、ありがとうございました。
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