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ローン金利0%と宣伝している自社ローンをご存知でしょうか？
本当に車ローン金利0%なら得をする、使いたい、そう考えるのは当然かもしれません。
そんな自社ローンで車購入を考えているのはアナタだけではありません。
どうして分かるのかですか？
それは毎日、この自社ローン記事へアクセスが多くある、だから分かるんです。
し・か・し・自社ローンを使えば「か・な・ら・ず損をする」、そうお伝えすればどうでしょうか？
金利0％なのには、それなりの理由があるんです、それなりのです！
もう結論ですが、自社ローンが「最も損な車購入方法になる」、それは間違いありません。
そうであっても「今はその方法を使うしかない」、そう考えるアナタがいらっしゃるのかもしれませんね？
でも＆しかし、万が一の中古車購入リスクが大き過ぎれば使ってはダメ、危険が危ない、そうなります。
そんな自社ローンでの車購入リスクとは何なのでしょうか？
自社ローンとは一体どんなモノなのでしょうか？
それら全てお伝えします！
だから、検討して下さい、できれば考え直してください！
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目次：クリックでジャンプできます
自社ローンとは何か？
自社ローンの意味を知ってください。
- 一般自動車ローン（信販系＆銀行）に通らなかった人が使うのが自社ローン
- 高額な車には使えない自社ローン（利用上限140万円）
- 多くの自社ローンでは保証人を求められる
もう少し詳しい説明では、こうなります。
- 自社ローンは、車両価格10万円から140万円と利用限度額がある
- ローン回数は最長24回（2年）まで
- 金利0%でも、その分が車両金額に上乗せしてある=だから高い車
- 車の整備があまりなされていない=壊れやすい可能性
- 車保証がほとんどない＝保証内容があいまい＝保証修理がムズカシイ
- 万が一の支払い不履行なら、即に車返納しなくてはならない
- 返納だけでなく、保証人への被害も及ぶ
- 車の状態によっては、追加金を要求される
どうですか？
とてもリスクあるローン、そう思いませんか？
そんな自社ローンなら、大手中古車店で値札5万円や10万円の車検付＆保証付の車を探す方がお得で安心です。
車検さえ切れてなければ事故等に必要な自賠責保険も残っている、だから5万円の車でも1年～2年は使える、そうなります。
知り合いなどは廃車の一時保管場所に入らせてもらい、まだ車検が残っている車を見つけては色々としているようです、それも格安で。
自社ローンの仕組みを知らないと大損する！
自社ローンを取扱っている中古車店はあまり見かけません。
自社ローン販売店では一般ローンを一切使わず、独自の分割払販売システムで車を売って利益を上げています。
中古車店が一般ローンを使えば、信販会社に手数料5％支払うので損になる。
しかし、自社ローンならどこにも誰にも手数料支払わない＝120％儲かる、そうなります。
そんな自己資本で自社ローンを行える会社はこう考えられます。
- 資金力のある会社が店舗運営をしている、
- 銀行など金融機関から融資を受けられる信用ある会社、
これなら少し安心な会社、そうお感じになられましたか？
でも＆しかし、危険な会社が非合法に行っている可能性もあるので注意は必要です。
自社ローン販売でも、貸金業務取扱主任の資格持ったスタッフが在籍していれば、ローンに金利を付けられます。
がっ、しかし、そんな法的な説明できる担当者が居ない、資格有するスタッフが居ない、だから金利0%としている、それにほぼ間違いありません！
リスク高い金利0%ローンを可能にするには、これら理由によると考えます。
- 中古車価格をとても高く設定してある（利益を多く乗せている）
- 車保証がほとんど無い（保証範囲が狭く短い）
- ローンでは保証人を必ず要求してくる
- もしもの支払不能では無条件で車回収を半強制的に行うので怖い
自社ローンでは、ほぼ100%保証人を求められます。
従って、万が一では保証人に迷惑が及ぶのは間違いありません。
もし保証人がアナタを想う近しい人なら、それもお考え下さい。
自社ローンのメリット＆デメリットは微妙！？
自社ローン利用のメリット＆デメリットには微妙な部分があります。
従ってメリット＆デメリット併せて、混在でお伝えします。
自社ローン特徴をご自身で判断して見てください。
- 自社ローンは独自ルールなので、信販ローンよりはるかに審査が通りやすい
- ローン金利0%なので車両価格に大きな利益を乗せてある※値引なし等
- 頭金が必要
- 車購入可能金額は10万円〜140万円の範囲に限定される
- 支払い回数は短く12回から24回迄に完了する条件
- 親族の保証人が必要※万が一のリスクがある
- ローン支払い遅延では、車は直ぐに引き上げられる（とても早い）
- とても短い時間で車が手に入る（数日）※一般中古車店なら約1週間かかる
- 車保証が有っても無いも同然 ※販売前整備も購入後保証も最小
これら自社ローン独自ルールと特徴を見ても、全然メリットを感じないのは私だけでしょうか？
一般車ローンに通らなかった人には少し役立つ自社ローンかもしれませんが、大きな購入リスクを取る覚悟がアナタにも保証人にも必要です。
しかし、購入上限が140万円までしかないので、本当に気に入った車を手にすることは極めてムズカシイ、そう考えます。
もし、気に行った車でなくても良いのなら、乗り出し価格10万円、20万円の車を中古車専門店などで購入する方法もあるのではありませんか？
車両価格（諸費用含まず）10万円や20万円の車なら、乗り出し価格でも数十万円以内となります。
ちなみに乗り出し価格＝車代金＋法定費用（自動車税等）＋ 法定費用の手続き代行費用など全て含めたモノ。
そんな車は安くて故障なしに長く走ってくれれば最高、そう考えるのは誰も同じです。
でも＆しかし、中古車は新車より故障確率が高いのも確かです。
従って、中古車でも前の持ち主がシッカリとメンテしていた車＋中古車店がシッカリ整備した上で販売する車、それらであれば安心です。
それら可能にするのは大資本の大手中古車販売店であり、長期保証＝無償修理で安心となります。
加えて、大切な保証範囲も最大174カ所もある、保証期間も長い、そうなります。
まずは大手中古車店で、どの価格の車に何年保証が付いているかを知ってください。
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確認ができましたら、自社ローン販売の車と大手中古車店でこれら比較してください。
車種、年式、色、走行距離、保証期間、保証内容（超大切）、そして価格です。
個人の考えですが、大手中古車店に勝てる「販売価格、保証期間、サービス内容」は自社ローン店では絶対にありません。
理由は、ぼっている（言葉があれですが）、そうなります。
万が一の修理保証は有って無いも同然！
自社ローン販売店では「修理保証」うたっているお店あっても、それはムズカシイとしか言えません。
理由はこうです。
- 古くて整備もあまりされていない車は故障する
↓ - 修理保証項目が少なすぎる
↓
- 少額保証と短い保証期間の車は怖くて使えない
↓ - 頻度ある故障には高額実費の可能性がとても高くなる
自社ローンで車が買えるとしても、これらリスクによりお得な買い物とは言えません。
- 通常より高い値札、
- 整備されてない車、
- 一般中古車より高い故障発生の確率（可能性）、
- 明確な保証内容と範囲（項目）を明記した保証書が手渡されない、
そんな自社ローン金利0％より、金利2～3％の銀行マイカーローンなら車所有権は始めから借主にあるので車購入直後の売却も可能になります。
超低金利2～3％の銀行自動車ローンではどんな返済金額とスケジュールになるのでしょうか？
ネットにある一般銀行マイカーローンサイトなどで簡単に計算できます。
自社ローン金利0%でも危険が危ない車、金利2～3％でも完全保証で安心な車。
アナタならどちらを選びますか？
もし自社ローンが払えなくなったら？
アナタにとって必要な車を自社ローンで持てたとしても、万が一の支払い遅延では車の即時回収となってしまいます。
しかも、回収された車に売却時と違うキズや変化あった場合、アナタには現状回復義務がある、そのことも覚えておいてください。
一般的な銀行やディーラーローンであっても、その判断は全て法的根拠によってのみ施行されます。
しかし、自社ローンは個人的ルール＝法的な介入根拠にならない＝何か問題があっても公的な力が及ばない、そうなります。
相手のいいなり、されるがまま、そんなリスクが自社ローンには有る、そうご理解ください。
従って、数店舗の中古車店で購入できなかっだけでの自社ローン利用はダメです！
もし保証人さえ用意できれば、中古車店の信販系ローン（クレジット）や低金利の地方銀マイカーローンも使えます。
それら借入が可能なら、年間の車維持費の心配も不要です。
7年（84回）ローンを使う方法とは？
自社ローン支払回数は最大24回（2年）までしかありません、保証人を付けてもです。
同じ保証人を要求されたとしても、大手中古車販売店の7年（84回払い）ローンならこんなに使えます。
- 金利10%前後のローンでも7年（84回払い）なら何とかなる
- 頭金なしでも50万円以上の車に乗れる可能性アップ
- 大手中古店なら車の質も保証内容も自社ローン店とは大きく違う
- 万が一でも車の無条件引き上げはない（法律に基づいて行われるので）
上記で問題あるとすれば、7年長期ローンなので保証人を要求される可能性があることだけです。
保証人が可能なら、自社ローンを使わなくても良い車をゲットできると考えられませんか？
と、言うか、信頼できる大手中古車販売店なら、オークションで仕入れた整備手帳付きの車を適正価格で販売している、それは間違いありません。※整備手帳には修理＆整備記録の全て記載されています。
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もし、中古車に整備手帳（ディーラー発行の）なければ問題ありとも考えられます。
従って、ガリバーなど大手になればなるほど、整備手帳は車の安全性を示す必須アイテム、車仕入れの必須アイテム、そうなっています。
次は、維持費の安い車を選ぶ方法です。
車維持費が一番安い車を選ぶしかない！
安い車が手に入ったとして、長く乗り続けるなら2年に1度の車検、毎年5月の自動車税、毎月の維持管理費等が一番安い車にして下さい。
中でも毎年5月の自動車税が一番安いのは軽自動者10,800円、その次に安いのが普通小型車29,500円であり、最高は大型6000㏄などの111,000円までと排気量で大きく違ってきます。
一番のおススメは10,800円の軽自動車ワゴンタイプです。※商用登録なら自動車税5,000円のみ
軽ワゴン座席を折りたためば、後席部分190㎝前後の寝れるほどのスペース確保できて何にでも使えます。
もちろん、使用目的があるのなら普通車ワゴン、ワンボックも有用でしょう。
どちらにしても、毎年5月のに払う自動車税が軽の10,800円と普通車の約3万円前後では天と地ほどの差があるのを覚えておいて下さい。
加えて、定期交換が必要なオイル、点火プラグ、タイヤ、ブレーキ部品、バッテリー、整備費用+車検費用も一番安く上がるのは軽自動車しかありません。
アナタが飛ばし屋で無い限り、軽で問題ないと考えます。
飛ばし屋でなくても、高速道路走行が多ければ軽ターボ購入すれば問題ありません。※個人的にN-WGNターボ所有
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私がホンダN-WGNターボ購入したのは、高速走行でも普通車レベルの走行性能がある、それを知っていたからです。
加えて、軽自動車多くあっても、普通車メーカーのホンダだけがエンジンまで自社設計している、それがあります。
ホンダ以外の軽自動車メーカーなら、エンジンの全てを外部発注しています。
理由は、エンジン開発はムズカシイ、開発コストが膨大すぎる、だからです。
次は、自社ローン利用でのリスク、それをお伝えします。
自社ローンを最終手段と考えない
アナタが自社ローンを考えているのは、何らかの理由によって一般的な車ローンに通らなかったからでしょうか？
その理由はここにありますか？
- 生活保護受給者
- 失業中（求職中）
- 自己破産経験者
- 年金生活者
- 金融事故経験者
アナタがこれらどこかに該当していたとしても、自社ローン利用は将来において新たな火種になる可能性がある、そうお考えください。
もし自社ローンが利用できたとしても、これらは何かしらリスク要因となります。
- 頭金が必要、
- 親族保証人を探さなくてはならない、
- 高い車を（年式と性能に比較で）買わなくてはならない、
- 車保証があっても無いも同然の内容、
- 毎月の返済を心配しなくてはならない（最長支払回数24回なので）
- 万が一では無条件（とても違法）に車を引き上げられる、
上記どれであってもアナタの精神的＆金銭的リスク要因になりかねません。
車探しで苦労する、支払いなど購入方法で苦労するなど・・・
万が一にでも保証人に迷惑が及べばオモイッキリの精神ダウン！
もし、保証人サポートなければ、精神がアウトになる、それしかありません。
そんなリスクあるのなら、何とか5万円か10万円を工面しての車現金購入を考えればどうでしょうか？
車を買うとなれば出来る限り有利なローンを探したいところですが、ローンは探して見つかるものではなく、正直いえばそれが出来るのは信用情報に自信がある人だけです。
実は信用情報に不安があるならば、有利なローンを探すよりも有利な車を探したほうが有意義です。
もしあなたが良い車選びをしたいと考えるならば、有利な車探しが出来る紹介型のものをおすすめします。
最長10年保証と長く、無料で相談できることもあって、最近よく使われているので、車選びで失敗したくない方は必ずチェックしてくださいね。
自社ローンを最終手段としない方法がある
私なら自社ローンは使わずにこうします。
- 車に詳しい整備士などを探し、車選びに同伴する
- 廃車センターに入れてもらう
- 1年ほど車検有効な車を選んで数万円～10万円以内で購入する
- 購入後に大型オートショップで必要最低限メンテしてもらう
- 車検有効な車なら、同期間の自賠責保険も付いているので少し安心
- 車利用で少しお金に余裕できたら、一番安い任意保険に加入
上記のように自社ローンを最終手段以外にしないなら、誰かに保証人お願いして車保証範囲が広く期間が長い大手中古車店から7年（84回払い）ローン購入にトライします。
車検1年くらい残っていれば仕事を2つ掛け持ちしても何とかお金を作れる、そうも考えます。
さら10万円の中古車でも、保証あれば買いだとも言えます。
次からは、いくつか大切なことをお伝えしします。
中古車購入では絶対にだまされない！
TV番組で「駐車場に放置された車の持ち主を探せ」、そんな内容がありました。
不法放置された車の持ち主コメントに少し驚きました、以下。
「知人から車を30万円で購入したのですが維持ができなくなって放置しました」
今度は、車を売ったという知人へのインテビューではもっと驚くしかありません、以下。
「中古車屋で10万円ほどで購入したのですが、乗らなくなったので30万円で売りました」
「10万円で買って、しばらく乗って30万円で売る？」
これって自社ローン販売店のアレですか！？
新車に定価があっても、中古車には定価が存在しません。
従って、廃車置き場から仕入れた1万円の中古車を名義変更＋車検2年を付ければ40万円でも50万円でも値付けは自由です。
少しでも車知識があれば車種、年式、走行距離での販売価格想定＆比較できても、素人ではムズカシイとなります。
それが大手中古車販売店なら300％違う車仕入れと販売方法です。
300%違う車仕入れと販売方法とは、大手ならプロの目で問題なく売れる車＝価値ある車だけを仕入れる。
そんな価値ある車に整備と保証をする、そして適正利益を加えて販売価格設定、そうなります。
もし、大手中古車販売店が中古車仕入れ、販売、保証ルールをどこよりもシッカリ厳守していなければ今に存在していません。
次は、大手中古車販売店の仕入ルール等です。
大手中古車販売店の仕入ルールとは何か？
大手中古車販売店の仕入れ基準があれば、安心の中古車購入が可能になります。
- 全国で毎日開催される「車オークション」など中心に仕入れる
- 訓練された整備士が、事故車を仕入れることはない
- 仕入れた車は整備調整、部品交換、必要に応じて車検を取る
- 販売前にも整備調整され、さらに販売価格に応じた保証期間を設定する
大手中古車販売店の多くは上場会社であり、こうなります。
「厳しい基準で仕入れた車に必要十分な保証を付けて適正価格で売る」
どんな価格帯の中古車購入であってもシッカリした保証付を買う、それが購入後リスクを最小限にする唯一の方法です。
それと真逆に、購入後リスク最大となる可能性あるのが自社ローンとお考えください。
自社ローンを使うくらいなら、廃車センターで5万円や10万円の車をゲットする、そちらをおススメします。
そうでなければ、販売価格なりの保証が付く車をゲットしてください。
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中古車選びでは、保証期間＋保証項目の多さにも着目してください。
中古車ではどれだけ手厚い保証があるのか、それが第一の購入条件である、そうお考え下さい。
中古車店で「値引しますよ攻撃（攻撃＝口撃）」にあっても、肝心な整備があまい、保証期間が短い、保証内容（項目）が少なければ、安心して買えません、乗れません。
整備内容とはタイヤの新品交換（必要に応じて）、全機能が正常作動する、バッテリー容量も多い、車全体にキズがない若しくはとても少ない等々です。
まとめ前に、今、思い出した昔の経験を書かせてください。
もしかしたら、自社ローンを考えているアナタにだからこそ役立つ、そんな話かもしれないからです。
生きるために車を手に入れる人達がいる
場所はアメリカ、ロス・アンゼルス。
隣国メキシコはとても貧しく、人々は不法と分かっていても生きるために国境の川を渡りアメリカに不法入国する。
メキシコ人たちは、マフィアのブローカーに大金を払い国境を越えようとしても、多くは国境警備隊に拿捕される。
それでも、メキシコ人達は何回でもアメリカを目指す、生きる為に、、、
運よく？不法入国できたとしても、誰も何も助けてくれません。
仕方なくヒッチハイクで近くの町へと辿り着く。
ヘタな英語で「どんな仕事でもします」「助けてください」、そう言いながら店や工場を訪ね歩く。
そんな中では、差別用語を浴びせられることもあるでしょう、嫌な思いもするでしょう、、、
でも＆しかし、国に残してきた家族を想えば止める訳には行きません。※一部のアメリカ人はメキシコ人達を蔑視しています。
仕事が見つかるまで何日でも歩きまわる、それしかない、それしかできない。※ネット無い時代です。
やっと、仕事にありつけた、でも住む家がないから初給料もらえるまで野宿するしかない。※アメリカは週給制
ありつけたのは工場勤務、レストラン配膳や皿洗い、道路工事などキツクて安い仕事ばかり、でも頑張るしかない。
雇う側も不法移民と分かりながらの雇用にはリスクがある、その分として何の保証もなしの最低賃金しか払わない・・・
そうこうしながら、1週間経って初給料（北米は週給制）、そして働く仲間（メキシコ人）の家に少額払いながらいそうろうする。
1カ月、3カ月、半年経過、貯金が数千ドルになり、真っ先に購入するのが中古車なんです。
アメリカだから整備もされてない車を売っている、それでも車さえゲットすれば最高、天国に居る気分になる。
どうしてそうなるのか分かりますか？
車さえあれば、遠い隣町てもより良い条件の職場へ通える、仕事を掛け持ちできる、お金が儲かる、だからです。
どうして、それを知っているのかですか？
私はアメリカに4年少し住んでいたからです。
私は貧乏学生でしたが、同じ様にお金が無いメキシコ人達に優しくしてもらえました。
だから彼ら彼女らの気持ちを日常を良く知っています。
チリドッグ、タコス＋激辛ソース、テキーラのストレートごくごく一気飲み！？
お金が無くてもメキシコ人達にはとても良くしてもらいました。
まぁあ、お金が無くてもギゃンブル好きなメキシコ人達だったので、ブラックジャックでは勝たせてもらいましたがね、、、スイマセン！？
現実、日本人でもメキシコ人でも、人の心は皆同じに動くんです、人の気持ちは同じ論理で動いているんで。
何が同じかと言えば「人は生きる為に成すべきことがある、今を進めるしかない」、それです。
以上、余談でした。
そんな余談と少し関係ある記事を書きました。
アナタに少しでも必要な部分あればお読み下さい。
⇒ 日本最大の中古車販売ガリバーの保証内容を他社と比較して見る！
では、まとめです。
自社ローンの中古車購入なら大損するしかない！:まとめ
個人的なお話ですが、私の１号車は弟からタダでもらいました。
ホンダのセダンで自然ツヤ消し！？ベージュの車・・・
それがどこの誰であったとしても、お金がない時はそんなもんです。
そんな時期の車選びは「古くても小さくても車の形をしているモノを選ぶ」、それで構いません。※個人の意見
自分の好みも何も車に求める必要はありません。※個人の考え
そんな車を数年間ほど維持できれば＆役立てられれば、何とかでも次に進めます、昔に会ったメキシコ人達の様に、、、
私は良い家に住むより、良い車ゲットするより、今の自分を誰よりも何よりも早く進めたい、そのことだけに最大注力してきました、この今を生きる為にです！
アナタも誰かさんと同じに、絶対に頑張ってくださいね！
何をどう思い悩んだとしても、この今を進めることだけ、それだけに注力して下さい！
この今を頑張って進められれば、いつかどこかでスーパーサイヤ人に変身できる、だからです。
私はスーパーサイヤ人2まで変身できたかもです(笑)
最後までお読み頂き、本当にありがとうございました。
また、「車の買い方【119番】」でお会いしましょう！
下取りを依頼して出された査定額にがっかりすることはありませんか？それは下取りを業者任せにすることが高値の査定額が出ない理由です！
実は下取りも相見積もりすることが可能で、平均18万円の査定額アップが期待できます。（ナビクル車査定が2018年12月の実施アンケートより：回答118件）
もしあなたが安い下取り額にうんざりしているならば、必ず相見積もりをして査定額平均18万円アップで損をしないようにしてくださいね。
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あなたは一般の方が見ることが出来る中古車情報は全体の3割程度なのをご存知ですか？
残りの7割は業者しか見ることが出来ない流通段階の車で、良い車は業者によってこの時点で買われてしまうのです…
しかし、今はネットで一般人が見られない非公開車両を見ることが可能になりました！もちろん、全部ではなくその一部ではありますが、良い中古車選びをしたいという方に役立つのは間違いありません！
ネットでありがちな「保証なし」とは無縁で、最長10年保証も付けられるのでアフターフォローも万全ですので、失敗のない中古車選びをしたい方は詳細を確認してください。
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